Finančný sprostredkovateľ

Aj keď v minulosti nebolo využívanie finančných produktov až takou bežnou záležitosťou, dnes sa táto činnosť stala súčasťou nášho každodenného života. Berieme si pôžičky, poisťujeme si majetok alebo zdravie a využívame služby finančných poradcov bez toho, aby sme si to čo i len uvedomili. Ešte donedávna som patril aj ja medzi tých, ktorí sa nikdy nezamýšľali nad tým, ako vlastne finančný trh funguje. Bral som to ako samozrejmosť. Nedávno som však prišiel na to, že na finančnom trhu existujú aj takzvané „tretie subjekty“, ktoré vystupujú najčastejšie vo forme finančných poradcov a sprostredkovateľov. Tieto pojmy boli pre mňa donedávna jednou veľkou neznámou. Rozhodol som sa však, že sa bližšie zameriam na to, čo vlastne tieto pojmy znamenajú. Človek nikdy nevie, kedy ich bude musieť požiadať o pomoc a mať aspoň aké-také základy z finančnej problematiky nie je na škodu.

Súvisiaci obrázokNajskôr som sa rozhodol, že si zistím to, čo vlastne pojem finančný sprostredkovateľ obnáša. Finančný sprostredkovateľ vystupuje na finančnom trhu ako špecialista, ktorý sa zaoberá sprostredkovaním finančných produktov pre svojich klientov. Ako to teda v praxi funguje? Klient si dohodne stretnutie s finančným sprostredkovateľom, na ktorom mu konkretizuje finančný produkt, o ktorý má záujem a všetky podmienky, ktoré je ochotný plniť (napríklad finančný limit, dĺžka používania finančného produktu a podobne). Často krát sa však stáva, že klient má o finančnom produkte úplne nereálne predstavy. Z toho dôvodu mu finančný sprostredkovateľ odporučí náhradné riešenie, ktoré sa javí byť oveľa výhodnejším. Následne zaňho finančný sprostredkovateľ vykoná analýzu finančného trhu – zameria sa na tie finančné produkty, ktoré sú pre klienta najvýhodnejšie. Po analýze mu odporučí svoje stanoviská a to, čo sa mu javí na uspokojenie potrieb klienta ako najvýhodnejšie. Ak si klient z predkladaných produktov vyberie, finančný sprostredkovateľ vykoná všetku potrebnú dokumentáciu a komunikáciu s tou finančnou inštitúciou, v ktorej ponuke je vybraný finančný produkt. Jediné, čo musí klient uskutočniť, je podpísať zmluvu a zaplatiť odmenu za sprostredkovanie svojmu finančnému sprostredkovateľovi.

Výsledok vyhľadávania obrázkov pre dopyt financieFinanční poradcovia fungujú zase tak, že na základe neustáleho sledovania vývoja na finančnom trhu dokážu svojmu klientovi poradiť v prípade vzniku rozličných finančných situácii. Dokážu mu odporučiť nielen vhodné finančné riešenia, ale klientovi poradia aj v prípade, ak už dochádza k čerpaniu určitého finančného produktu. Svojim klientom radia aj vtedy, ak si potrebujú svoj finančný produkt prestavať na iný časový horizont, prípadne na iné podmienky.

Vo forme finančného sprostredkovateľa a poradcu vystupuje aj winners group. Winners Group je odborníkom na viaceré finančné oblasti – oblasť hypoték, realít, leasingu a poistenia. Spoločnosť Winners Group má svojich zamestnancov, ktorí fungujú aj ako finanční sprostredkovatelia, aj ako finanční poradcovia.

Pevne verím, že v budúcnosti budú moje finančné rozhodnutia jednoduchšie, lebo už budem vedieť, na koho sa mám obrátiť. Finanční sprostredkovatelia a poradcovia sú subjekty, ktorých služby sa naozaj používať vypláca.

Finančné služby a ich využitie

Človek niektoré veci berie úplne automaticky bez toho, aby si vôbec uvedomoval ich prítomnosť. Toto platí aj v prípade finančných služieb. Finančné služby sú prítomné takmer všade a prichádzame s nimi do styku každý deň.  Platby platobnými kartami, poisťovanie majetku alebo platenie úrokov z úverov sa stali našimi bežnými súčasťami. Výsledok vyhľadávania obrázkov pre dopyt winners lizingAj keď nás finančné služby väčšinou zaťažujú, ťažko by sme bez nich dokázali fungovať. Vďaka finančným službám sa náš život stáva jednoduchším. Ak trpíme akútnym nedostatkom peňažných prostriedkov, oslovíme banku so žiadosťou o poskytnutie úveru. Ak plánujeme dovolenku v zahraničí a cestujeme na miesto, kde sme ešte nikdy neboli a nevieme čo nás tam čaká, ako určitú formu zábezpeky si zriadime cestovné poistenie. Ak si chceme zaobstarať motorové vozidlo, nemáme dostatok finančných prostriedkov a nechceme sa viazať úverom, oslovíme leasingovú spoločnosť, ktorá za nás toto auto kúpi a na základe leasingovej zmluve vďaka leasingovému poplatku máme toto zariadenie k dispozícii.

Finančné služby sú prítomné všade a v súčasnosti je ich už toľko, že málokto sa v nich dokáže zorientovať. A práve v tomto prípade sa nápomocnými stávajú finanční poradcovia a sprostredkovatelia. Spoločnosť Winners Group v sebe kombinuje oba spomenuté typy – má vyškolených kvalitných finančných sprostredkovateľov, ale i poradcov. O tom, že ponuka spoločnosti winners group je naozaj pestrá hovorí aj široké portfólio poskytovaných finančných riešení. Winners Group sa orientuje na štyri základné oblasti – oblasť hypoték, poisťovania, sprostredkovanie leasingu a realitnú činnosť. Neorientuje sa teda len na jednu jedinú finančnú oblasť, ale snaží sa poskytovať také riešenia, aby si na svoje prišiel každý klient.

V čom však spočíva výnimočnosť finančných sprostredkovateľov a poradcov? Ich hlavnou náplňou je neustály monitoring finančného trhu. Získané poznatky z aktuálneho diania nielen na domácom, ale aj na svetovom finančnom trhu sa snažia pretaviť do finančných služieb, ktoré ponúkajú svojim klientom. Klientom sa snažia odporučiť len také finančné riešenia, ktoré sú pre nich výhodné. Aj keď sa možno klientovi na prvý pohľad nemusí z krátkodobého hľadiska zdať ponúknutý finančný produkt výhodný, z hľadiska dlhodobej perspektívy sa výhodným stať môže. Preto by klienti nemali uvažovať len o takých produktoch, ktoré sa im zdajú výhodné ale zvážiť aj tie, ktoré sú odporúčané samotným finančným klientom.

Vďaka činnosti finančných sprostredkovateľov a poradcov dokážu klienti ušetriť až niekoľko desiatok eur mesačne. Za rok sa z ušetrených prostriedkov stane pekná finančná „kôpka“, ktorú klient môže investovať inde. Každý, kto chce mať svoje financie pod kontrolou, by mal osloviť finančného poradcu alebo sprostredkovateľa.

Finančný úspech? Winners Group

Súvisiaci obrázokKaždého z nás situácia v minulosti donútila k tomu, aby využil produkty, ktoré finančný trh ponúka. Ak však nájdeme niekoho takého, ktorý sa snaží od finančných inštitúcii držať odstup a nevyužil ešte žiaden finančný produkt, je mu aj tak zrejmé, čo finančný trh ponúka. Finančný trh prešiel dlhoročným vývojom a je ovplyvnený technickým rozvojom. Z tohto dôvodu na finančnom trhu nájdeme už takmer čokoľvek. Najčastejšie však klienti využívajú rozličné hypotéky na zabezpečenie nákupu hnuteľného a nehnuteľného majetku, ktorý si dávajú poistiť. Ak však nastane situácia, kedy klient potrebuje nákup určitého predmetu uskutočniť okamžite, ale nemá dostatok finančných prostriedkov a bol mu úver zamietnutý, riešením sa stáva financovanie pomocou leasingu. Ak sa klient nachádza v akejkoľvek finančnej situácii, dnešný finančný trh mu poskytuje riešenia, pri ktorých si môže byť istý, že svoj vytúžený finančný produkt bez problémov získa.

Rovnako ako finančných produktov, aj subjektov, ktoré sa poskytnutím finančných produktov zaoberajú nájdeme na trhu už nespočetne veľa. Subjekty možno rozdeliť do dvoch základných kategórii – špecializované finančné inštitúcie a finanční sprostredkovatelia a poradcovia. Finančným sprostredkovateľom na finančnom trhu je aj spoločnosť Winners Group. Winners Group je na finančnom trhu úspešnou spoločnosťou už niekoľko rokov. Za spoločnosťou winners group stojí veľký počet spokojných klientov, ktorí by neváhali jej finančné služby využiť znova.

Hlavná činnosť finančného sprostredkovateľa spočíva vo viacerých činnostiach. Najčastejšie sa klienti obracajú na finančných sprostredkovateľov vtedy, keď potrebujú získať určité odborné stanovisko v oblasti financií. Činnosť finančného sprostredkovateľa sa orientuje aj na predkladanie ponúk, ktoré vedú k uzatvoreniu zmluvy o poskytnutí určitého finančného produktu medzi finančnou inštitúciou a konečným klientom. Finančný sprostredkovateľ sa tiež môže podieľať aj na zmene takejto zmluvy. Sprostredkovateľ tiež spolupracuje s klientom pri vybavovaní jeho nárokov a plnení, ktoré budú v budúcnosti obsiahnuté v zmluve o poskytnutí finančnej služby. Finančné sprostredkovanie predstavuje činnosť, ktorú možno zahrnúť medzi podnikanie.

Súvisiaci obrázokFinančné poradenstvo predstavuje rozsiahlejšiu oblasť. Ak chce určitý subjekt vystupovať ako finančný poradca, musí disponovať dostatočnou znalosťou danej problematiky a rovnako musí byť oboznámený s tým, čo sa momentálne na finančnom trhu odohráva. Vzhľadom na to, že v tejto oblasti vznikajú a zanikajú určité produkty každý deň, ak chce finančný poradca byť správnym poradcom, musí sa tejto problematike venovať každý deň a neustále sledovať, čo sa na finančnom trhu deje. Rovnako ako finančné sprostredkovanie, aj finančné poradenstvo možno považovať za samostatné podnikanie. Hlavný rozdiel medzi finančným sprostredkovateľom a poradcom spočíva v tom, že finančný poradca vychádza z nestrannej analýzy čo možno najväčšieho počtu finančných služieb. V prípade finančného poradenstva sa teda jedná o poskytovanie odbornej pomoci, vypracovávaní finančných analýz, zhromažďovanie informácii a návrhu stanovísk pre konečného klienta.

Winners Group, finančný partner

Asi málokto z nás už stihol zabudnúť na to, čo sa pred pár rokmi udialo na finančnom trhu. Ťažko by sme hľadali krajinu, ktorej by sa Svetová finančná kríza nedotkla. Aj keď sa z jej dopadov už viaceré ekonomiky stihli zotaviť, vďaka nej sa nám naskytol obraz o tom, aká je rovnováha na finančnom trhu dôležitá. Správne fungujúci finančný sektor je dôležitý nielen pre jednotivé ekonomiky, ale má priamy dopad na fungovanie celého národného hospodárstva.

Súvisiaci obrázokFinančné služby spadajú v rámci národného hospodárstva do sektoru služieb. Po prvý krát sa pojem finančné služby objavil približne na konci 20. storočia v Spojených štátoch, avšak už za taký krátky čas si vydobyli svoje dominantné postavenie v rámci národného hospodárstva. Aj keď sa sektor služieb delí na niekoľko častí, práve finančný sektor je tou najdôležitejšou. Postupom času bol vytvorený finančný trh, na ktorom sa stretávajú tí, ktorí potrebujú získať určitý finančný produkt a tí, ktorí finančné produkty ponúkajú alebo sprostredkúvajú. Spoločnosť, ktorá sa zaoberá finančným sprostredkovaním a poradenstvom, je aj spoločnosť winners groupAj keď v minulosti prevládala špecializácia len na jeden jediný trhový segment či zameranie na jeden produktový rad, dnes sa viaceré finančné inštitúcie sústreďujú na poskytovanie komplexných finančných služieb. Dnes už viaceré finančné spoločnosti okrem svojej hlavnej činnosti poskytujú aj činnosti vedľajšie z dôvodu rozšírenia svojej ponuky. Aj spoločnosť Winners Group sa snaží svojim klientom poskytovať komplexné služby. To znamená, že jej hlavný cieľ spočíva v tom, aby klienti našli všetko čo potrebujú pod jednou strechou a nemuseli tak spolupracovať s viacerými finančnými inštitúciami naraz. Pojem komplexnosť v sebe zahŕňa poskytovanie služieb v oblasti hypotekárnej, poistnej, realitnej a lízingovej. Ak má teda klient záujem o kúpu nehnuteľnosti, spoločnosť Winners Group ho prevedie celou činnosťou. Klientovi pomôže so získaním hypotéky na jej nákup, nehnuteľnosť jej priamo sprostredkuje a v prípade, ak má klient záujem o poistenie takéhoto nehmotného majetku, v jeho mene mu zabezpečí aj poistenie.

Výsledok vyhľadávania obrázkov pre dopyt financeFinančné služby využívajú nielen klienti, ktorí potrebuje niečo získať (najčastejšie úver, obstaranie a nákup hnuteľného a nehnuteľného majetku či poistenie), ale aj takí, ktorí majú dostatok finančných prostriedkov a chceli by ich zhodnotiť (napr. formou úroku z prijatých vkladov). Táto oblasť je rýchlo sa rozrastajúcou časťou hospodárstva, v ktorej dochádza k neustálym inováciám. Cieľom každej finančnej spoločnosti či sprostredkovateľskej spoločnosti je poskytnúť klientovi inovatívne riešenia na daný problém. Toto je hlavným cieľom aj spoločnosti Winners Group, ktorá neustále sleduje situáciu na finančnom trhu a snaží sa klientom ponúkať len to, čo je výhodné a najaktuálnejšie.

Winners Group, moja jasná voľba

Kde je dopyt, tam je aj ponuka. Táto zákonitosť zaiste platí aj v oblasti poskytovania a využívania finančných služieb. Viacerí z nás sa z času na čas ocitnú v situácii, kedy sú nútení sa s prosbou o pomoc obrátiť na finančnú spoločnosť. Na finančnom trhu už v súčasnosti nájdeme akýkoľvek produkt šitý na mieru. Ich poskytovateľov je nespočetne veľa, avšak viacerí sa orientujú cestou poskytovania komplexného balíka služieb. Pod týmto pojmom si treba predstaviť situáciu, kedy finančný sprostredkovateľov navrhne klientovi taký produkt, ktorý je preňho najvýhodnejší a bude ho sprevádzať na celej ceste k jeho dosiahnutiu. Poskytovaním komplexnej ponuky služieb je známa aj spoločnosť winners group, ktorá v tejto oblasti pôsobí už niekoľko rokov.

Výsledok vyhľadávania obrázkov pre dopyt finance helpAk má klient akýkoľvek problém týkajúci sa financií, nemusí sa obávať Winners group požiadať o pomoc. Celá spolupráca začína vyplnením dotazníka, v ktorom klient uvádza, o akú konkrétnu službu má záujem. Následne je oslovený zamestnancom, ktorý je v tejto oblasti naozajstným špecialistom. Zamestnanec spoločnosti Winners group následne zisťuje, aká je finančná situácia jeho klienta, jeho potreby a očakávania od tejto služby. Počiatočná konzultácia je pre Winners group jednou z najdôležitejších častí, nakoľko práve v tejto fáze dokáže pochopiť skutočné potreby klienta a produkt mu „ušiť na mieru“. Nasleduje fáza, ktorá tvorí viac menej jadro celého procesu a má pozitívny dopad najmä na zákazníka, nakoľko mu šetrí jeho čas, ktorý môže byť investovaný inam. Finančný sprostredkovateľ vykonáva podrobnú analýzu finančných inštitúcii a produktov, ktoré ponúkajú. Súvisiaci obrázokNa základe tejto analýzy vytvára zoznam tých, ktoré sú pre jeho klienta najvýhodnejšie. Následne je zoznam prezentovaný klientovi, ktorý si tento finančný produkt môže, ale nemusí vybrať. Ak sa rozhodne tento produkt využiť, spoločnosť Winners group ho sprevádza celým procesom sprostredkovania. Jeho hlavná činnosť spočíva najmä v komunikácii s finančnou spoločnosťou a zabezpečovaní potrebných informácii a dokladov, ktoré vedú k uzatvoreniu zmluvy. Keď má návrh finančnej spoločnosti, ktorá produkt poskytuje v rukách, klientovi prezentuje jednotlivé body tohto návrhu a podmienky, akými sa má celý sprostredkovateľský vzťah riadiť. Winners group sa snaží svojim klientom všetky body obsiahnuté v zmluve vysvetliť čo najpodrobnejšie a odpovedať na všetky otázky, ktoré sú klientom kladené. Sprostredkovaním však činnosť spoločnosti Winners group nekončí, o svojich klientov sa stará aj po poskytnutí služieb. So svojimi klientmi sa snaží budovať pozitívne vzťahy, ktoré sú založené na dlhodobej spolupráci. Ak sa klient na spoločnosť Winners group obráti s akoukoľvek otázkou, môže si byť istý, že na ňu dostane odpoveď.